A economia de cabeça para baixo: alguns bancos querem que os ricos paguem para depositar dinheiro

O Jyske Bank, na Dinamarca, anunciou na terça-feira que começará a cobrar uma taxa de 0,6 por cento nas contas de poupança com mais de US $ 1,1 milhão. (Fabian Bimmer / Reuters)

PorJonnelle marte 20 de agosto de 2019 PorJonnelle marte 20 de agosto de 2019

O relacionamento bancário típico é mais ou menos assim: Os bancos pagam juros aos depositantes. Em seguida, eles usam esse dinheiro para conceder empréstimos e cobrar uma taxa dos mutuários, embolsando a diferença.

Mas em algumas partes do mundo, esse relacionamento mudou.



Bancos na Dinamarca e na Suíça anunciaram recentemente novas taxas para clientes ricos com muito dinheiro. Em vez de ganhar juros, esses poupadores pagarão aos bancos pela manutenção de seus depósitos.

A mudança em direção a taxas de juros negativas em algumas partes da Europa ocorre no momento em que os bancos centrais intensificam os esforços para estimular economias estagnadas. Nações que estão em recessão ou perto dela estão reduzindo as taxas na esperança de que isso incentive as pessoas a tomar empréstimos e gastar mais. Em alguns países, incluindo o Japão, os rendimentos caíram tanto que agora estão em território negativo.

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Alguns bancos - que lutam para ganhar dinheiro quando as taxas de juros estão baixas, muito menos negativas - estão encontrando maneiras criativas de se adaptar ao novo ambiente.

O Jyske Bank, na Dinamarca, anunciou na terça-feira que começará a cobrar uma taxa de 0,6 por cento em dezembro para clientes com mais do que o equivalente a US $ 1,1 milhão em depósitos. Isso segue um movimento semelhante do UBS Group na Suíça, que anunciou no mês passado que os clientes cujos depósitos excedem US $ 2,04 milhões deverão pagar uma taxa de juros de 0,75 por cento após novembro.

Os bancos estão pagando às pessoas para pedir dinheiro emprestado. Isso é uma notícia alarmante para a economia global.

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Taxas de juros negativas apresentam desafios para os bancos, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate.com . Quando as taxas estão em alta, os bancos podem ganhar mais com os empréstimos. Quando as taxas estão caindo, os bancos têm que reduzir o que cobram sobre os empréstimos, reduzindo seus lucros. E quando as taxas são negativas, alguns bancos, incluindo o Jyske Bank, são pressionados a pagar aos tomadores de empréstimos por tomarem empréstimos, alterando seu modelo de negócios e removendo a principal fonte de receita.

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Se eles estão pagando devedores para pedir dinheiro emprestado, isso não é um negócio, diz McBride. O dinheiro tem que vir de algum lugar.

Conseqüentemente, os encargos sobre os depósitos.

A mudança do Jyske Bank foi provocada por expectativas de que as taxas de juros negativas na Dinamarca poderiam durar vários anos. Este mês, o credor dinamarquês começou a oferecer uma taxa de juros de -0,5% sobre as hipotecas de 10 anos, o que significa que os mutuários com o tempo pagariam menos do que haviam emprestado.

As condições nos mercados monetário e de capitais continuam muito desafiadoras, disse o UBS em um comunicado. Assumimos que este período de baixas taxas de juros durará ainda mais e que os bancos continuarão a ter que pagar taxas de juros negativas sobre os depósitos de clientes em bancos centrais. A taxa se aplica apenas a depósitos na Suíça.

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Alguns economistas dizem que rendimentos de títulos negativos podem ter desvantagens indesejadas. Por exemplo, alguns bancos que hesitam em cobrar dos poupadores pelos depósitos porque não querem afastar os clientes podem tentar compensar os custos aumentando a taxa que cobram sobre os empréstimos, diz Ben May, diretor de pesquisa macro global da Oxford Economics . Em outros casos, os consumidores assustados com as taxas de juros negativas podem se tornar mais cautelosos e impulsionar a economia em vez de gastar mais, disse ele.

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Você acha que ‘não estou mais obtendo os retornos elevados que esperava, então terei que economizar mais’, disse May.

É importante lembrar que as taxas sobre os depósitos têm como alvo os ricos, o que significa que a maioria dos consumidores não será afetada, diz McBride. Os Estados Unidos, por sua vez, estão muito longe de rendimentos negativos.

Investidores e economistas geralmente esperam que a economia cresça mais lentamente, embora alguns especialistas afirmem que os altos gastos do consumidor são um sinal claro de que os Estados Unidos não estão à beira da recessão. As taxas de juros também ainda estão positivas nos estados, e os funcionários do Federal Reserve têm alguma margem de manobra se precisarem reduzir as taxas de juros para impulsionar o crescimento econômico.

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