Taxas de hipotecas sobem em meio a preocupações crescentes com a inflação

A hipoteca de taxa fixa média de 30 anos subiu para 3,09%, impulsionada em grande parte pela inflação. (Gene J. Puskar / AP)

PorHarriet Edleson 21 de outubro de 2021 às 11h07 EDT PorHarriet Edleson 21 de outubro de 2021 às 11h07 EDT

As taxas de hipotecas continuam subindo, de acordo com dados da Freddie Mac divulgados quinta-feira , impulsionado em grande parte pelo aumento da inflação resultante da alta demanda e escassez de bens em toda a economia.

A média da taxa fixa de 30 anos subiu para 3,09 por cento com uma média de 0,7 ponto, acima dos 3,05 por cento da semana passada e 2,80 por cento um ano atrás. (Um ponto é uma taxa equivalente a 1 por cento do empréstimo pago a um credor, além da taxa de juros.)



A média de taxa fixa de 15 anos aumentou para 2,33% com uma média de 0,7 ponto, acima dos 2,30% da semana anterior. Era 2,33% há um ano. A média da taxa ajustável de cinco anos caiu para 2,54 por cento, com uma média de 0,3 ponto, de 2,55 por cento uma semana atrás. Era 2,87% há um ano.

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As taxas de hipotecas têm estado em mínimos históricos - caindo periodicamente para menos de 3% - desde que o Federal Reserve no ano passado começou a comprar US $ 120 bilhões por mês em títulos do Tesouro e títulos lastreados em hipotecas para manter a economia forte durante a pandemia. Mas esses dias podem estar contados com o Fed anunciando que reduzirá essas compras e aumentará as taxas de juros em breve para conter a inflação.

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A inflação nos Estados Unidos atingiu a maior alta em 13 anos de 5,4% ao ano, de acordo com o governo, evidenciada pelos preços mais altos de casas, carros, energia, alimentos e outros bens.

A economia continua crescendo, a inflação está quente e o Federal Reserve está prestes a começar a reduzir suas compras de títulos que ajudaram a manter baixas as taxas de hipotecas, disse Greg McBride, vice-presidente sênior e analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

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A inflação realmente será o ingrediente principal daqui para frente, disse McBride. Se a inflação for teimosamente alta, as taxas de hipotecas vão subir. Se a inflação for transitória, ela manterá um controle sobre as taxas de hipotecas.

As taxas de hipotecas continuaram a subir esta semana devido à trajetória da economia e da pandemia, disse Sam Khater, economista-chefe do Freddie Mac, em um comunicado. Mesmo com a melhoria da disponibilidade de casas existentes, os preços permanecem altos devido à demanda do comprador residencial e às limitações de construção e autorizações de moradias resultantes da contínua escassez de mão-de-obra e materiais. Apesar dessas forças compensatórias, esperamos que o mercado imobiliário permaneça forte à medida que avançamos para o final do ano.

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o Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR) na quinta-feira, relatou que o preço médio de venda de casas existentes subiu 13,3 por cento para US $ 352.800 de setembro de 2020 a setembro de 2021. Além disso, as vendas de casas existentes aumentaram 7 por cento em setembro, após terem caído em agosto.

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Alguma melhora no fornecimento durante os meses anteriores ajudou a impulsionar as vendas em setembro, Lawrence Yun , Economista-chefe do NAR, disse em um comunicado. A demanda por moradias continua forte, já que os compradores provavelmente querem garantir uma casa antes que as taxas de hipotecas aumentem ainda mais no próximo ano.

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A Mortgage Bankers Association (MBA) está prevendo que a taxa fixa de 30 anos aumentará para 3,1 por cento no final de 2021 e 4,0 por cento no final de 2022.

Com a inflação elevada e a taxa de desemprego caindo rapidamente, o Federal Reserve começará a reduzir suas compras de ativos até o final deste ano e aumentará as taxas de curto prazo até o final de 2022, Mike Fratantoni, economista-chefe do MBA e vice-presidente sênior da pesquisa e tecnologia da indústria, disse em um comunicado. Os credores e tomadores de empréstimos hipotecários devem esperar um aumento nas taxas de hipotecas no próximo ano, à medida que o crescimento econômico mais forte aumenta os rendimentos do Tesouro.

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Enquanto isso, novos pedidos de hipotecas e refinanciamento caíram 6,3 por cento na semana passada , de acordo com o MBA. O índice de compra caiu 5% e o índice de refinanciamento caiu 7% em relação à semana anterior. O refinanciamento representou 63,3 por cento de todas as aplicações, ante 63,9 por cento na semana anterior.

Os pedidos de refinanciamento caíram pela quarta semana com o aumento das taxas, trazendo o índice de refinanciamento ao seu nível mais baixo desde julho de 2021, disse Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e da indústria do MBA, em um comunicado.

A atividade de compra diminuiu e foi 12 por cento menor do que há um ano, dentro da faixa de comparação anual que tem sido nas últimas seis semanas, acrescentou ele. A oferta insuficiente de moradias e o elevado crescimento dos preços das residências continuam a limitar as opções para os compradores em potencial.

Um resultado disso, de acordo com o MBA, é que os pedidos de empréstimo ano a ano para casas recém-construídas caíram 16,2% em setembro. O grupo atribui a queda aos custos mais altos de materiais de construção e à escassez de mão de obra, o que elevou os preços das casas.

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