Taxas de hipotecas permanecem perto de baixas recorde em meio à turbulência no mercado de ações

As taxas de hipotecas permaneceram estáveis ​​perto de seus mínimos históricos. (Steven Senne / AP)

PorMichele Lerner 29 de outubro de 2020 PorMichele Lerner 29 de outubro de 2020

As taxas de hipotecas permaneceram perto de baixas recordes na semana passada, de acordo com uma pesquisa Freddie Mac divulgada quinta-feira , em meio à turbulência no mercado de ações estimulada pela incerteza dos investidores sobre o aumento dos casos de coronavírus e negociações de socorro paralisadas.

A média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu para 2,81 por cento de 2,8 por cento com uma média de 0,7 ponto. (Um ponto é uma taxa que os mutuários pagam, geralmente cerca de 1 por cento do empréstimo, para obter uma taxa melhor.) A taxa média, quase a mais baixa desde que Freddie Mac começou a realizar a pesquisa no início dos anos 1970, está bem abaixo do nível de 3,78 por cento um ano atrás.



A média da taxa fixa de 15 anos caiu para 2,32 por cento de 2,33 por cento, com uma média de 0,6 ponto. A média da taxa ajustável de cinco anos de 2,88 por cento, com uma média de 0,3 ponto, foi ligeiramente superior aos 2,87 por cento da semana anterior. Um ano atrás, a taxa de 15 anos era de 3,19% e a de cinco anos era de 3,43%.

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Estou um pouco surpreso que as taxas de hipotecas não caíram um pouco mais esta semana, dada a volatilidade no mercado de ações, mas talvez não haja mais espaço para cair, disse Lawrence Yun, economista-chefe da National Association of Realtors. As taxas têm estado tão baixas há tantos meses e pode ser que os credores ainda estejam sobrecarregados com o volume de pedidos de empréstimo, que estão colocando um pequeno freio em novos pedidos por não oferecer taxas ainda mais baixas.

Também quinta-feira, o Escritório de Análise Econômica relataram que o produto interno bruto dos EUA aumentou a uma taxa anual de 33,1 por cento no terceiro trimestre de 2020 conforme as empresas começaram a reabrir. O PIB caiu 31,4% durante o segundo trimestre. Esses dados positivos do PIB podem impactar o mercado de ações, que por sua vez pode movimentar as taxas de hipotecas.

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Normalmente, uma fuga do mercado de ações leva a uma fuga para a segurança, o que significa dinheiro ou títulos. Assim que a tendência de estabilidade é quebrada, os mercados buscam uma nova direção ', disse Brian Koss, vice-presidente executivo da Mortgage Network em Danvers, Massachusetts, por e-mail.

Mas essas tensões pré-eleitorais causarão volatilidade em qualquer direção, acrescentou Koss. “Até que a eleição seja resolvida, os mercados serão imprevisíveis. O impacto nas taxas provavelmente será mínimo. De modo geral, não existe uma relação direta entre o mercado de ações e as taxas hipotecárias, mas quando os investidores migram para os títulos, as taxas hipotecárias geralmente caem. Dito isso, as taxas já estão muito baixas e é improvável que caiam muito.

Desde a primavera, as taxas de hipotecas despencaram para níveis baixos históricos, em grande parte com base na intervenção do Federal Reserve com o objetivo de estabilizar o mercado imobiliário. O Fed tem tentado fornecer mais crédito no mercado por meio da compra de títulos lastreados em hipotecas - hipotecas agrupadas vendidas a investidores. As taxas de hipoteca devem permanecer baixas no longo prazo, com o Fed indicando que continuará com a política até pelo menos 2023.

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As taxas têm estado em ou perto de mínimos históricos há meses e, embora possa haver pequenas quedas e quedas, não espero que esse quadro mude tão cedo ', disse Stanley Middleman, CEO da Freedom Mortgage em Mount Laurel, NJ, em um email.

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Os principais fatores por trás das taxas de hipotecas são a incerteza econômica e a prática do Fed de comprar títulos hipotecários, que provavelmente continuarão no futuro próximo, 'acrescentou Middleman. 'Há uma chance de que as taxas caiam ainda mais se não virmos melhorias nos números de empregos, o que é uma possibilidade agora que há um novo aumento nos casos de cobiça-19. De qualquer forma, estamos prevendo taxas baixas até 2021.

Freddie Mac compila as médias de sua Pesquisa do Mercado de Hipotecas Primárias. Todas as semanas, de segunda a quarta-feira, o investidor de hipotecas fretado pelo governo federal consulta cerca de 80 credores em todo o país sobre as taxas que estão oferecendo aos tomadores. A pesquisa se limita a mutuários que buscam hipotecas convencionais com crédito excelente, com 20% de entrada.

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Além das políticas do Fed, as taxas também são determinadas pela reação dos investidores em títulos hipotecários ao mercado de ações, ao rendimento das notas do Tesouro de 10 anos, bem como a uma série de fatores políticos e econômicos, incluindo as consequências da pandemia.

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Às vezes, os credores também aumentam os custos para os mutuários quando o número de solicitações de hipotecas aumenta, como forma de controlar o volume até que eles possam controlar melhor sua carga de trabalho.

O ambiente de baixa taxa de hipotecas recorde está fornecendo suporte tangível para a economia em um momento crítico, à medida que o setor imobiliário continua impulsionando o crescimento, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em um comunicado. A forte demanda de compra está ajudando a elevar as indústrias de construção, manufatura e transporte que constroem novas casas e também está levando a mais gastos do consumidor para os proprietários, que estão vendendo ou melhorando suas casas. No que se refere ao refinanciamento, muitos consumidores estão aproveitando com inteligência a capacidade de reduzir seu pagamento mensal, o que significa que podem gastar, economizar ou pagar dívidas mais do que antes.

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Poderíamos ver as taxas de hipotecas caírem na próxima semana por causa da incerteza eleitoral, disse Yun.

A incerteza econômica leva mais investidores a buscar a segurança dos títulos do Tesouro dos EUA, o que reduz os rendimentos, disse Yun.

Um grande impacto do longo período de baixas taxas de hipotecas é que há aproximadamente 6 milhões de proprietários a mais neste ano do que no ano passado, de acordo com dados do Census Bureau, disse Yun.

É um aumento considerável, disse ele.

Os consumidores que consideram um empréstimo de $ 400.000 veriam uma economia significativa em juros em comparação com 2019. No ano passado, nesta época, o principal e os juros teriam sido de $ 1.859 em um empréstimo de 30 anos a taxa fixa. Hoje, esse mesmo empréstimo exigiria um pagamento de $ 1.646, uma economia de mais de $ 200 por mês.

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Enquanto isso, o número geral de pessoas que buscam hipotecas aumentou na semana passada, de acordo com a Mortgage Bankers Association .

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O índice composto do mercado, que mede o número total de aplicativos, subiu 1,7 por cento na semana passada. O índice de compra caiu 0,3% em relação à semana passada, mas saltou 24% em relação ao ano anterior. O índice de refinanciamento subiu 3 por cento na semana anterior e aumentou 80 por cento em relação ao ano anterior.

O mercado de hipotecas continua muito ativo neste outono, disse Bob Broeksmit, presidente e CEO da Mortgage Bankers Association, em um comunicado.

A falta de estoque no mercado acelerou o ritmo de crescimento dos preços das casas nos últimos meses ', acrescentou Broeksmit. “A boa notícia é que as construtoras parecem estar aumentando a produção. Mais casas novas para venda poderiam diminuir gradualmente as restrições de oferta e acessibilidade que muitos compradores em potencial estão enfrentando agora.

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