Taxas de hipotecas atingem patamares não vistos há seis meses

A média da taxa fixa de 30 anos subiu acima de 3%, atingindo seu nível mais alto em seis meses. (Lila Ash para a revista The News)

PorKathy Orton 14 de outubro de 2021 às 10:10 EDT PorKathy Orton 14 de outubro de 2021 às 10:10 EDT

Após um breve recuo na semana passada, as taxas de hipotecas voltaram a subir.

De acordo com dados mais recentes divulgado na quinta-feira pela Freddie Mac, a média da taxa fixa de 30 anos subiu para 3,05 por cento com uma média de 0,7 ponto. (Os pontos são taxas pagas a um credor igual a 1% do valor do empréstimo. Eles são adicionais à taxa de juros.) Era 2,99% na semana anterior e 2,81% no ano anterior. A taxa fixa de 30 anos não tem sido tão alta desde abril.



Freddie Mac, o investidor hipotecário licenciado federalmente, agrega taxas de cerca de 80 credores em todo o país para chegar a médias nacionais semanais. A pesquisa é baseada em hipotecas de compra de casa. As taxas de refinanciamento podem ser diferentes. Ele usa taxas para tomadores de empréstimos de alta qualidade com fortes pontuações de crédito e grandes adiantamentos. Devido aos critérios, essas taxas não estão disponíveis para todos os mutuários.

A média de taxa fixa de 15 anos saltou para 2,3 por cento com uma média de 0,7 ponto. Era 2,23% há uma semana e 2,35% há um ano. A média da taxa ajustável de cinco anos subiu para 2,55% com uma média de 0,2 ponto. Era 2,52% há uma semana e 2,9% um ano atrás.

As taxas de hipotecas aumentaram de forma constante esta semana, terminando a semana moderadamente mais alta, Paul Thomas, vice-presidente de mercado de capitais da Zillow, escreveu por e-mail. O relatório de empregos de setembro, divulgado na última sexta-feira, foi geralmente visto como 'encontrando o limite' para o Federal Reserve começar a reduzir as compras de ativos. As atas do Federal Open Market Committee (FOMC) de setembro continuam apontando para uma redução gradual a partir do final do ano, em linha com as atuais expectativas do mercado, que podem sacudir as taxas de entrada no novo ano.

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A ata da reunião de setembro do Federal Reserve divulgada esta semana e comentários recentes de funcionários do Fed parecem indicar que o banco central começará a reduzir, ou diminuir, seu programa de compra de títulos em breve. Embora alguns observadores se perguntem se o decepcionante relatório de emprego deste mês causaria um atraso, o Fed parece estar sinalizando que está avançando com redução gradual, possivelmente já no próximo mês.

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O presidente do Federal Reserve de St. Louis, James Bullard, disse à CNBC que apóia o início da redução gradual em novembro. O presidente do Federal Reserve de Atlanta, Raphael Bostic, disse ao Financial Times que se sentiria confortável a partir de novembro.

Nos últimos 18 meses, o Fed vem comprando US $ 120 bilhões por mês em títulos do Tesouro e títulos lastreados em hipotecas. A intervenção contínua do banco central no mercado manteve as taxas de hipotecas baixas.

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A última vez que o Fed reduziu suas compras de ativos, após a Grande Recessão, as taxas de hipotecas dispararam drasticamente. Embora os funcionários do Fed pareçam estar tentando evitar outro ataque de raiva, dando aos mercados amplo aviso de suas intenções, a maioria dos observadores espera que as taxas subam.

Além dos movimentos do Fed, a inflação está pressionando para cima as taxas de hipotecas. O relatório de quarta-feira do Departamento de Trabalho mostrou que os preços continuam subindo. Embora a inflação não tenha um efeito direto sobre as taxas, elas tendem a se mover paralelamente. À medida que a inflação sobe, as taxas de hipotecas tendem a seguir.

As taxas de hipotecas subiram nas últimas cinco semanas, disse Holden Lewis, especialista em residências e hipotecas da NerdWallet. Sim, descobrimos na sexta-feira que o crescimento do emprego foi decepcionante em setembro. Mas a inflação está elevada e o Federal Reserve está se preparando para apertar a política monetária, e essa combinação é suficiente para empurrar as taxas de hipotecas para cima.

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Mas nem todos estão convencidos de que as taxas estão subindo imediatamente. Bankrate.com, que lança um semanário índice de tendência da taxa de hipotecas , descobriu que mais da metade dos especialistas entrevistados prevêem que as taxas permanecerão as mesmas na próxima semana.

Com algumas semanas entre os números da inflação e a próxima reunião do Federal Reserve, os rendimentos dos títulos e as taxas de hipotecas darão um suspiro, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

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Enquanto isso, os pedidos de hipotecas ficaram estáveis ​​na semana passada. De acordo com os dados mais recentes da Mortgage Bankers Association, o índice composto do mercado - uma medida do volume total de pedidos de empréstimo - foi 0,2 por cento maior do que na semana anterior. O índice de compra aumentou 2%, enquanto o índice de refinanciamento diminuiu 1%. A parcela de refinanciamento da atividade hipotecária foi responsável por 63,9% dos pedidos.

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O aumento das taxas de hipotecas e a forte valorização do preço das casas continuam a pesar sobre a acessibilidade geral, mas o interesse em comprar uma casa continua forte na maior parte do país, disse Bob Broeksmit, CMB, presidente e CEO da Mortgage Bankers Association. A taxa de hipotecas fixas de 30 anos subiu 15 pontos base no mês passado, causando um declínio de 11 por cento nos refinanciamentos durante este período. O MBA espera que as taxas de hipotecas estejam em torno de 3,1 por cento no final do ano - acima dos 2,8 por cento em dezembro de 2020.

O MBA também divulgou seu índice de disponibilidade de crédito hipotecário (MCAI), que mostrou aumento da disponibilidade de crédito em setembro. O MCAI subiu 1,5 por cento para 125,6 no mês passado. Um aumento no MCAI indica que os padrões de crédito estão afrouxando, enquanto uma diminuição indica que eles estão se restringindo.

A disponibilidade de crédito hipotecário cresceu pelo terceiro mês consecutivo em setembro, atingindo seu nível mais alto desde maio de 2021, disse Joel Kan, economista de MBA. A expansão do mês passado foi impulsionada por um aumento de 4,5 por cento no índice convencional, enquanto o índice do governo diminuiu ligeiramente. Mesmo com aumentos em sete dos nove meses até agora em 2021, a disponibilidade total de crédito ainda é cerca de 30 por cento menor do que era em fevereiro de 2020 antes da pandemia.

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