A última reviravolta na 'Grande Renúncia': Aposentar-se, mas atrasar a Previdência Social

Cecilia Dehlin, à esquerda, e Pat Harrell jogam pickleball na comunidade de aposentadoria de cuidados continuados da John Knox Village em Pompano Beach, Flórida (Joe Raedle / Getty Images)

PorAndrew Van Dam 1º de novembro de 2021 às 6h00 EDT PorAndrew Van Dam 1º de novembro de 2021 às 6h00 EDT

Para os americanos em melhor situação, a economia pandêmica criou alguns dos maiores incentivos para se aposentar na história moderna, com estímulos federais generosos, ganhos de mercado incríveis, valores residenciais disparados e preocupações com a saúde levando muitos americanos à aposentadoria precoce.

A reviravolta surpreendente? Muitos desses aposentados também optaram por adiar os benefícios da Previdência Social, mostra uma análise exclusiva do Washington Post. Ao atrasar seus benefícios, esses aposentados podem esperar receber cheques mensais mais elevados no futuro.



O número de trabalhadores que se inscreveram para receber benefícios da Previdência Social nos 12 meses encerrados em setembro caiu 5% em relação ao mesmo período do ano anterior, a maior queda em quase duas décadas, de acordo com a Administração da Previdência Social.

Durante o mesmo período, as aposentadorias entre trabalhadores de 65 a 69 anos aumentaram 5%, de acordo com uma análise do Washington Post dos dados do Bureau of Labor Statistics. (Não está claro quantos daqueles que se aposentaram antecipadamente atrasaram os benefícios da Previdência Social, uma vez que o BLS não rastreia esses benefícios em suas pesquisas mensais.)

A população de aposentados da América cresceu cerca de 3 milhões durante a pandemia, cerca do dobro do que seria esperado dadas as tendências pré-pandêmicas, que foram relatadas anteriormente. Mas o O aumento surpreendente de americanos mais velhos que atrasam a Previdência Social após a aposentadoria é outro exemplo de uma série de tendências incomuns que agitam o mercado de trabalho americano. Mais notavelmente, trabalhadores de todas as idades estão deixando seus empregos em número recorde, no que foi apelidado de Grande Renúncia.

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Economistas, pesquisadores e funcionários do governo atribuem a tendência a generosos estímulos federais e pagamentos de seguro-desemprego que permitiram aos aposentados sobreviver no curto prazo; o aumento dos preços das ações e das residências que engordou as contas de aposentadoria; e restrições relacionadas à pandemia nos escritórios de campo da Previdência Social em todo o país que forçaram os idosos a se inscreverem online.

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Benefícios da previdência social aumentam 5,9 por cento para cerca de 70 milhões de pessoas em 2022

Normalmente, em crises econômicas, vemos uma dependência cada vez maior dos programas de Seguridade Social e pensamos que é isso que virá com a pandemia, disse Lauren Hersch Nicholas, economista da Universidade do Colorado em Denver que estudou o fenômeno. Os números alegados simplesmente não mostram isso.

A Previdência Social permite que a maioria das pessoas se inscrevam já aos 62 anos, mas aumenta constantemente os pagamentos mensais para aqueles que se inscreverem mais tarde, até os 70 anos. Alguém que completou 65 anos este ano e ganhou $ 60.000 pela última vez pode ver seu pagamento mensal saltar de $ 1.418 para $ 1.550, um aumento de 9 por cento, ao adiar sua aposentadoria por um ano, de acordo com o Seguro Social cálculos .

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Mais de 7 milhões de americanos perderam o seguro-desemprego em setembro. Yeganeh Torbati do Post explica o que isso significa para as famílias e a economia. (Mahlia Posey / The News Magazine)

Um número recorde de americanos está deixando seus empregos. É assim que eles ganham dinheiro depois de parar.

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A economista Courtney Coile, do Wellesley College, disse que o aumento incomum nas aposentadorias, especialmente entre as mulheres, foi provavelmente causado pela natureza sem precedentes desta crise.

As preocupações com a saúde são exclusivas desta recessão e podem estar desempenhando um papel, especialmente porque os trabalhadores com 65 anos ou mais são menos propensos a teletrabalhar do que os trabalhadores mais jovens, disse Coile.

A pandemia de coronavírus tornou os locais de trabalho muito mais perigosos para aqueles que são mais velhos ou com saúde vulnerável, gerando uma onda incomum de aposentadorias entre uma população que acumulou uma espécie de pecúlio.

Fawn Michel, um contador público certificado morando em Port Orchard, Wash., aposentado em Maio aos 62 anos, mas não planeja receber o seguro social antes de completar 70 anos.

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No início deste ano, ela e o marido analisaram seu portfólio de rápido crescimento e perceberam que ela não precisava continuar trabalhando. Contanto que mantivessem suas despesas perto do mínimo pandêmico, ela poderia se aposentar sem fazer o seguro social mais cedo. Quando sua empresa voltou ao escritório, ela não teria que dirigir mais de duas horas para trabalhar em um subúrbio de Seattle todos os dias e, em seguida, dirigir mais de duas horas de volta todas as noites.

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Eu simplesmente decidi que já estava farto, sabe? Michel disse, acrescentando que a pandemia realmente a mudou pensando na aposentadoria. Quando você tem amigos e familiares morrendo de algo assim, penso: ‘Bem, faça isso agora, ou talvez nunca vá acontecer’.

Esses trabalhadores largaram seus empregos e encontraram outros melhores. Aqui está o que eles descobriram.

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Os especialistas ainda não definiram uma explicação fácil para o motivo pelo qual as pessoas estão se aposentando mais cedo e atrasando a Previdência Social, embora estejam focalizando as possíveis causas.

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Alguns especialistas em aposentadoria, incluindo os da Administração da Previdência Social, apontam para os três incentivos federais e a expansão do seguro-desemprego durante a pandemia, que permitiram que alguns idosos sobrevivessem sem fazer o Seguro Social, mesmo que estivessem lutando financeiramente.

O prolongamento do pagamento do desemprego e do auxílio à pandemia contribuíram para reduzir os pedidos de benefícios, disse o Escritório do Atuário Chefe da Administração da Previdência Social, como parte de um comunicado mais longo ao The Post.

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Por exemplo, Marilyn, que falou sobre sua situação de emprego com a condição de que seu sobrenome não fosse divulgado, disse que tinha nunca esperou ser capaz de deixar seu emprego aos 65 anos. Mas durante a pandemia, ela pagou seu carro com verificações de estímulo e viu seu pecúlio crescer enquanto suas despesas despencavam. Ela não precisava mais se deslocar, comer fora ou comprar roupas de trabalho. Ela economizou ainda mais cultivando seu próprio milho, tomate, repolho e couve no jardim de seu quintal em Laurel, Maryland.

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Nos próximos anos, ela espera trabalhar meio período e viajar. Eu me considero muito afortunado, realmente acho, disse Marilyn, uma das muitas pessoas que procuraram a colunista do Post, Karla Miller, após suas colunas sobre a Grande Renúncia.

Não é uma 'falta de mão de obra'. É uma grande reavaliação do trabalho na América.

Nicholas, o economista do Colorado, concordou, dizendo que os benefícios governamentais extras podem ter fornecido aos americanos mais velhos uma almofada para adiar a adesão à Previdência Social em um momento de extrema incerteza e mercados voláteis.

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Pode ser que todos os benefícios do estímulo tenham sido eficazes para impedir que eles decidissem reivindicar os benefícios no curto prazo, disse Nicholas. Há muita espera para ver.

Em um papel de trabalho recente divulgado pelo National Bureau of Economic Research, Nicholas e três colaboradores não encontraram nenhuma relação entre o número de aposentadorias da Previdência Social em uma área e níveis mais altos de paralisações por pandemia ou níveis mais altos de trabalho pessoal. A equipe especula que fatores nacionais, como pagamentos de estímulos federais e reduções no serviço nos escritórios locais da Previdência Social, poderiam ter desempenhado um papel.

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Em um esforço de pesquisa separado e contínuo, Wellesley’s Coile e o estudante de graduação do Massachusetts Institute of Technology Haiyi Zhang decidiram entender como a pandemia mudou a aposentadoria e se encontraram procurando explicar uma onda de aposentadoria precoce. Eles descobriram que os trabalhadores tinham menos probabilidade de se aposentar se pudessem trabalhar em casa. No entanto, eles não viram evidências de que os surtos locais de coronavírus nem o mercado de trabalho local tiveram efeito sobre as aposentadorias precoces.

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Os economistas também concordaram que não era provável que as mortes de covid-19 tenham desempenhado um papel direto na queda nos pedidos de seguro social, embora cerca de 166.000 dos 737.000 americanos que morreram de covid-19 tivessem entre 65 e 75 anos, de acordo com aos Centros de Controle e Prevenção de Doenças. Nicholas observou que o covid-19 tendia a ser mais fatal para aqueles que estavam doentes ou em lares de idosos - grupos que provavelmente já estavam aposentados e recebendo seguro social.

Muitos aposentados adiantados disseram ao Post que ficaram surpresos este ano ao ver o quanto as ações em alta e os preços das casas melhoraram sua situação financeira.

Desde o início da pandemia, o S&P 500 ofereceu retornos de até 40%, dependendo das datas usadas e se os dividendos foram reinvestidos. Os investidores que entraram na pandemia com um pé-de-meia de cerca de US $ 700.000 poderiam ter se tornado milionários - e isso sem considerar o patrimônio da família no mercado imobiliário. Os valores das casas também aumentaram mais de 20 por cento no mesmo período, de acordo com Zillow . Mercados como Austin; Boise, Idaho; e Kalispell, Mont., obteve ganhos ao norte de 50 por cento.

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Mais da metade dos americanos (54,5 por cento) com idades entre 55 e 64 anos têm contas de aposentadoria e três quartos (74,1 por cento) possuem casa própria em 2019, a data mais recente para a qual Dados da Reserva Federal está disponível.

Aos 62 anos, Cheryl Miller agora planeja se aposentar de seu emprego na medicina acadêmica em questão de meses, embora ela não receba o Seguro Social por mais quatro anos. Ela está exausta no trabalho e confiante de que se contentará com um estilo de vida modesto em sua casa em Hillsborough, N.C., uma pequena cidade nas colinas arborizadas cerca de 20 quilômetros a noroeste de Durham.

Ela conversou recentemente com seu consultor financeiro para calcular os números. Seu portfólio estava prosperando, seu carro modelo antigo foi pago e a hipoteca de sua casa que se valorizou rapidamente estava acessível. Se ela mantivesse suas despesas baixas e obtivesse o seguro de uma bolsa de saúde pública, ela poderia deixar seu emprego e ainda assim conseguir pagar as contas até ser elegível para receber o Seguro Social integral aos 66 anos e 10 meses. (Para aqueles nascidos após 1959, idade de aposentadoria completa é 67; aqueles nascidos antes podem coletar alguns meses antes.)

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É uma estratégia de frugalidade de curto prazo, disse Miller, que agora está adiando viagens ao exterior, incluindo um safári na África. Vou fazer mais viagens rodoviárias. A viagem para a Austrália vai atrasar. O dinheiro economizado por não ter feito muitas viagens nos últimos dois anos ajuda muito.

Embora não tenha aparecido nas entrevistas do Post com aposentados, Nicholas sugeriu que alguns podem ter adiado o pedido de benefícios porque o escritório local do Seguro Social restringiu as atividades pessoais para retardar a disseminação do coronavírus.

Além de serviços online e telefônicos, a Administração da Previdência Social opera mais de 1.200 escritórios de campo, onde Os americanos podem se inscrever para receber benefícios, obter novos cartões do Seguro Social ou se inscrever em outros programas. Durante a pandemia, esses escritórios tiveram suas operações limitadas, com atendimentos presenciais restritos a situações críticas.

O Gabinete do Atuário Chefe da Administração da Previdência Social observou que o fechamento de escritórios de campo pode não ser um fator importante para atrasar as inscrições porque o preenchimento online da inscrição é amplamente utilizado por aposentados.

Para alguns aposentados, no entanto, atrasar a previdência social pode não fazer sentido financeiro. Nancy Westbrook, consultora financeira de Vermont da One Day In July, disse que os clientes costumam se concentrar em maximizar seu cheque mensal da previdência social e se esquecem de considerar como maximizar seus retornos vitalícios.

Obviamente, houve algumas fontes de renda inesperadas que não foram previstas antes da pandemia que ajudaram as pessoas a justificar o adiamento desse benefício. Mas isso é temporário e deve ser considerado separadamente, disse Westbrook. Você realmente precisa olhar para o benefício da Previdência Social e avaliar o que está abrindo mão, incluindo a capacidade de investir o excesso de poupança, esperando.

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Independentemente do que está impulsionando a tendência, a onda atrasada da Previdência Social sinaliza uma melhoria na situação de aposentadoria para muitos americanos - especialmente após uma crise econômica que bateu um recorde.

Este é um conjunto de resultados muito melhor entre os trabalhadores mais velhos do que esperávamos quando a pandemia estava começando, disse Nicholas.

Colunista Karla L Miller contribuíram para este relatório.

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