Outro motivo para não optar por um empréstimo de reembolso de impostos: pode atrasar seu próximo pagamento de estímulo

(iStock)

PorMichelle SingletaryColunista 16 de fevereiro de 2021 às 19h07 Husa PorMichelle SingletaryColunista 16 de fevereiro de 2021 às 19h07 Husa

Este é o ano em que você deve pagar seus impostos mais cedo. Com a temporada de impostos já atrasada, quanto mais rápido você arquivar eletronicamente e eleger o depósito direto, mais rápido você receberá seu reembolso.

Mas, para muitas pessoas, logo não é o bastante.



Milhões de pessoas acabam cobrando mais taxas por dois tipos de produtos fiscais que lhes permitem receber seu dinheiro mais rápido ou atrasar o pagamento antecipado dos custos de preparação do imposto - um empréstimo antecipado de reembolso (RAL) ou um cheque antecipado de reembolso (RAC), também conhecido como uma transferência de reembolso.

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Por mais tentadores que pareçam, esses produtos adicionais de preparação de impostos são um péssimo negócio.

Em um ano de crise em que aqueles com menos sofreram o maior impacto da pandemia, esse dinheiro é mais crítico do que nunca, Michael Best, advogado do National Consumer Law Center (NCLC) e coautor de um novo relatório sobre como a temporada de impostos de 2021 afetará os contribuintes vulneráveis, disse em um e-mail.

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Um empréstimo antecipado de reembolso, que também pode ser referido como um empréstimo antecipado de reembolso, faz exatamente o que seu nome indica. As pessoas tomam um empréstimo garantido pelo reembolso devido do IRS. Normalmente, para se qualificar para um RAL, os arquivadores têm seu provedor de preparação de impostos e-arquivam suas declarações. Uma conta bancária temporária é configurada pelo preparador de impostos. O reembolso é então depositado diretamente nessa conta.

Uma verificação de antecipação de reembolso permite que as pessoas atrasem o pagamento da preparação do imposto. A taxa de um RAC e quaisquer outras cobranças são deduzidas de seu reembolso antes de você receber o dinheiro. O saldo do reembolso é então fornecido ao contribuinte por depósito direto, cheque ou cartão de débito pré-pago. As taxas de RAC normalmente variam de US $ 30 a US $ 40, de acordo com o relatório NCLC, que foi divulgado na semana passada.

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Olhando apenas para a taxa RAC, pode parecer razoável, especialmente se você não tiver que pagar o custo da preparação do imposto antecipadamente. Mas pagar US $ 40 para adiar uma taxa de preparação de impostos de US $ 300 por apenas três semanas é equivalente a pagar uma taxa anual de 232 por cento para o que equivale a um empréstimo de curto prazo, disse Chi Chi Wu, advogado da equipe da NCLC, em uma entrevista.

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Os RALs têm um histórico terrível de cobranças onerosas. No passado, os produtos de reembolso de empréstimos apresentavam taxas que se traduziam em taxas percentuais anuais de três dígitos. Sob reclamações de grupos de consumidores, muitos na indústria reinventaram o produto, oferecendo empréstimos de reembolso sem taxas ou juros. No entanto, os preparadores acabam recuperando o custo dos empréstimos de outras maneiras, disse Wu.

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Os credores cobram dos preparadores uma taxa para cada RAL aprovado, o que dá aos preparadores um incentivo para vender outros serviços ou adicionar custos extras, como uma taxa para registrar eletronicamente, disse Wu. Quer que o preparador envie seu reembolso em cheque? Isso custará $ 25.

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E se você acabar pagando juros sobre um RAL, as taxas de juros divulgadas são de até 39,95%, de acordo com o relatório do NCLC.

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Em 2019, os contribuintes contraíram cerca de 2 milhões de empréstimos antecipados de reembolso e 21 milhões de cheques de antecipação de reembolso.

Tem alguma pergunta sobre a temporada de impostos de 2021? Pergunte a Michelle Singletary e ao nosso especialista convidado neste chat.

Os consumidores podem não entender que escolher um RAC não acarreta o reembolso mais rapidamente. Em vez disso, funciona basicamente como um empréstimo de curto prazo da taxa de preparação da declaração de imposto, diferindo o pagamento dessa taxa até que o reembolso chegue, disse o relatório da NCLC, que alerta sobre o custo da impaciência.

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Nem um RAL nem um RAC são realmente necessários. Embora muitas pessoas ainda estejam esperando por seus reembolsos de 2019 devido a atrasos no processamento relacionados ao coronavírus, se você registrar sua devolução eletronicamente e optar por depósito direto, poderá obter seu reembolso em cerca de três semanas, de acordo com o IRS.

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Aqui está outra razão para evitar produtos de reembolso, especialmente com uma nova rodada de pagamentos de estímulo possivelmente a caminho: Milhões de pessoas que entraram com seu pagamento de impostos via H&R Block, TurboTax e outros serviços enfrentaram atrasos para receber seu dinheiro durante a primeira e a segunda rodada de pagamentos de estímulo porque o IRS enviou o dinheiro para a conta errada. A agência tinha as informações temporárias da conta bancária dos contribuintes que receberam um empréstimo antecipado de reembolso ou tiveram a taxa de preparação do imposto retirada de sua restituição.

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Talvez uma terceira vez seja o charme e não haja falhas para quem usa produtos de preparação de impostos. Mas se você está ansioso para receber seu dinheiro, elimine o intermediário.

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Se você quiser ter certeza de que receberá esse pagamento de estímulo, use o depósito direto. Você coloca sua própria conta bancária na declaração de imposto de renda, disse Wu. Dessa forma, o IRS tem as informações de sua conta bancária.

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Compreensivelmente, preparar seu próprio retorno pode ser intimidante. Você pode não se sentir capaz de fazer isso sozinho, então contrata alguém para arquivar para você. Mas conte todos os custos dos serviços de preparação.

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Ou economize dinheiro e procure ajuda gratuita. O programa Free File do IRS oferece assistência aos contribuintes que têm uma renda bruta ajustada de US $ 72.000 ou menos em 2020. Vamos para IRS.gov/freefile . Os contribuintes de renda baixa e média podem evitar taxas completamente usando uma das várias alternativas gratuitas para preparação de declarações de impostos e serviços de arquivamento, apontou Wu.

Há também o programa IRS Volunteer Income Tax Assistance (VITA), que oferece depósito gratuito para pessoas com deficiência, não proficientes em inglês ou com renda inferior a US $ 57.000. O programa de Aconselhamento Fiscal para Idosos do IRS oferece ajuda tributária gratuita. O programa Tax-Aide da Fundação AARP oferece assistência gratuita para quem não pode pagar um serviço de preparação de impostos. Você pode encontrar um site de assessoria fiscal local em taxaide.aarpfoundation.org/request-help . O serviço da AARP também tem voluntários que podem orientá-lo no pagamento de seus impostos usando seu próprio computador enquanto compartilha a tela.

O impulso para os produtos fiscais é atraente. Mas não se apresse em receber seu reembolso e acabe dando o dinheiro de que você precisa.

Esclarecimento: este artigo foi atualizado para deixar claro que as pessoas que enfrentaram atrasos no recebimento de pagamentos de estímulos porque usaram preparadores de impostos acabaram recebendo seu dinheiro.

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